轉(zhuǎn)眼間，2018真真切切地到來了，回首過去的一年，網(wǎng)貸行業(yè)可謂是歷經(jīng)整改。在踐行合規(guī)道路上，相信每一個網(wǎng)貸平臺以及每一個網(wǎng)貸用戶都有自己的切身體會。展望2018，網(wǎng)貸行業(yè)會出現(xiàn)哪些變化？將朝著什么樣的方向發(fā)展？行業(yè)整體格局又會有怎樣的調(diào)整？

本文筆者將本著從行業(yè)發(fā)展事態(tài)出發(fā)結(jié)合自身的一些小感悟?qū)?/span>2018年整個網(wǎng)貸行業(yè)的趨勢做出如下預(yù)測，文章或含有個人觀點，大伙兒不喜勿噴哦！

趨勢一：合規(guī)備案是主旋律 網(wǎng)貸周邊業(yè)態(tài)將整改

如果說2017是網(wǎng)貸整改年，那么在2018年網(wǎng)貸平臺則將進一步落實合規(guī)，網(wǎng)貸平臺除了要響應(yīng)銀監(jiān)會等國家級監(jiān)管部門發(fā)布的政策指令，對于相關(guān)地方金融政策指令也得積極落實，尤其是網(wǎng)貸備案，將會成為各大網(wǎng)貸平臺上半年合規(guī)任務(wù)的重中之中，而不能達到合規(guī)要求完成備案的平臺在2018年將會過得異常艱難。

隨著各項網(wǎng)貸政策的出臺與落實，2018年網(wǎng)貸平臺周邊業(yè)務(wù)諸如校園貸、現(xiàn)金貸等也將進行整改，筆者估計此類業(yè)務(wù)整改規(guī)模不會很大，但從監(jiān)管層一貫的套路來看，相關(guān)監(jiān)管部門很有可能會先下達政策指令，然后在一定時間范圍內(nèi)責(zé)令平臺完成。監(jiān)管層要的結(jié)果是規(guī)范，而不是一蹴而就一棒子將平臺的“衣食父母”業(yè)務(wù)打死。

趨勢二：互聯(lián)網(wǎng)巨頭入場，網(wǎng)貸格局將進一步調(diào)整

準(zhǔn)確來講，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對金融這塊業(yè)務(wù)早就虎視眈眈，依靠自身的流量優(yōu)勢，不少平臺已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營得風(fēng)生水起。而在2018年，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭的沖擊下，網(wǎng)貸行業(yè)格局將進一步調(diào)整，原來的頭部平臺可能會因為巨頭們的參與而回落，而原來不起眼的潛力小平臺也有可能因為巨頭們的渠道支持而一躍成名，躋身一線平臺之列。當(dāng)然，這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭們本身開展金融業(yè)務(wù)對網(wǎng)貸行業(yè)就是不小的沖擊，也許有人會認(rèn)為流量為王的時代已經(jīng)過去，但在筆者看來流量為王的時代還將持續(xù)，而且在未來很長一段時間內(nèi)都會持續(xù)。

趨勢三：部分平臺或?qū)で蠛Ｍ獍l(fā)展機遇 東南亞二線國家將成目標(biāo)地

鑒于國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的緊張局勢，不少網(wǎng)貸平臺已經(jīng)開始著手籌劃布局海外業(yè)務(wù)。除了新加坡等少數(shù)較為發(fā)達的國家，東南亞大部分二線國家的金融服務(wù)都不夠完善，而隨著經(jīng)濟發(fā)展，這些國家的金融服務(wù)需求卻會越來越明顯，在中國日趨成熟的網(wǎng)貸服務(wù)完全可以嵌入到東南亞二線國家中去，相對日趨嚴(yán)格的網(wǎng)貸環(huán)境，東南亞二線國家較為混沌的互聯(lián)網(wǎng)金融體系肯定會給網(wǎng)貸平臺帶去更多機會，而眾多在國內(nèi)受限的業(yè)務(wù)，諸如現(xiàn)金貸等則會讓國內(nèi)的網(wǎng)貸平臺重新在異地?zé)òl(fā)活力。

趨勢四：頭部平臺仍將積極申請上市 但上市難度將增大

在2017年網(wǎng)貸行業(yè)最大的年度熱點中，網(wǎng)貸平臺上市絕對可以躋身前三，不少資金實力不錯的平臺已經(jīng)在國外成功掛牌，而一些頭部平臺也蠢蠢欲動，陸陸續(xù)續(xù)開始遞交IPO申請，相信在2018年，網(wǎng)貸平臺上市風(fēng)潮還將持續(xù)一段時間，但鑒于目前已上市網(wǎng)貸平臺的股市行情，后續(xù)跟進平臺上市難度將加大，同時頭部平臺能否玩轉(zhuǎn)海外資本市場仍然是個未知數(shù)。但不管怎樣，頭部上市將進一步加大網(wǎng)貸平臺間兩級分化，強者愈強，弱者愈弱甚至退出，而這種行業(yè)事態(tài)不僅在2018年更加突出，在未來幾年內(nèi)都將長期存在。

趨勢五：網(wǎng)貸平臺盈利情況仍舊堪憂，部分平臺或?qū)⒁揽楷F(xiàn)金貸鋌而走險

雖然有業(yè)內(nèi)人士對網(wǎng)貸在2018年的盈利情況非常樂觀，認(rèn)為不少平臺能夠在2018年實現(xiàn)盈利，但在筆者看來如果網(wǎng)貸平臺規(guī)范化地進行操作，除了少部分頭部平臺能夠憑借規(guī)模優(yōu)勢獲取利潤，大部分網(wǎng)貸平臺盈利狀況仍舊堪憂。網(wǎng)貸平臺數(shù)量在2018年持續(xù)下降，不盈利、資金實力不足、運營能力差都將讓網(wǎng)貸平臺間兩級分化拉大?，F(xiàn)金貸在今年炒得很熱，很多不盈利的平臺在2017年都依靠現(xiàn)金貸咸魚翻身，但前文筆者也說了現(xiàn)金貸目前爭議很大，監(jiān)管層對現(xiàn)金貸關(guān)注良久，未來上線現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺日子不會很好過，但可以預(yù)見的是，鑒于現(xiàn)金貸目前混沌不清的狀況以及金融行業(yè)趨利的本性，2018年仍舊會有不少網(wǎng)貸平臺鋌而走險，打擦邊球開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)獲利。

趨勢六：網(wǎng)貸去剛兌將難以落地，平臺安全保障方式將改變

去剛兌這個話題在2017年也激起了不少浪花，雖有頭部平臺在努力往這個方面嘗試，而且網(wǎng)貸平臺去剛兌也將給整個行業(yè)帶來積極意義，但就目前的狀況來看，網(wǎng)貸平臺去剛兌仍舊是不現(xiàn)實的事情，不僅在2018年這個難題難以落實，未來幾年筆者估計都不可能實現(xiàn)，但網(wǎng)貸平臺的安全保障方式則肯定會出現(xiàn)變化，類似原來的風(fēng)險保障金的方式或?qū)⒅饾u被淘汰，而第三方擔(dān)保以及保險或許可以給平臺帶來新的安全保障支撐。

趨勢七：監(jiān)管壓力下，網(wǎng)貸平臺數(shù)量將進一步減少

據(jù)權(quán)威媒體統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止2017年12月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運行的平臺數(shù)量為1931家，與2016年12月底相比減少了517家。從當(dāng)前網(wǎng)貸行業(yè)行情來看，到2018年年底，網(wǎng)貸平臺數(shù)量還將進一步減少，具體減少幅度，筆者估計可能比2016年減少的平臺數(shù)量還要多。監(jiān)管對網(wǎng)貸越來越嚴(yán)，投資人挑網(wǎng)貸平臺也越來越仔細(xì)。網(wǎng)貸平臺在2018年面臨的壓力可能比2017年還要大，尤其是在合規(guī)整改落實的2018年，部分中小平臺的日子可能會相當(dāng)艱難。

在筆者看來，原來的網(wǎng)貸勢態(tài)是大魚吃小魚，小魚吃蝦米，而當(dāng)前的網(wǎng)貸事態(tài)以及未來很長一段時間的網(wǎng)貸事態(tài)都是大魚吃小魚，小魚被餓死。

趨勢八：網(wǎng)貸投資人數(shù)量以及網(wǎng)貸投資總額將創(chuàng)新高

盡管網(wǎng)貸平臺數(shù)量持續(xù)下降是大勢所趨，但對于整個網(wǎng)貸投資環(huán)境而言筆者卻越來越樂觀。當(dāng)合規(guī)的平臺越多，有實力的平臺越多，對每一個網(wǎng)貸投資人而言踩雷的可能性更低，投資獲利的可能性增大。在當(dāng)前的投資理財圈內(nèi)，網(wǎng)貸的收益、門檻以及產(chǎn)品靈活度等優(yōu)勢還是非常明顯的，可以預(yù)見在2018年，無論是網(wǎng)貸投資人數(shù)量亦或網(wǎng)貸投資總額都將會創(chuàng)歷史新高。

盡管這幾年網(wǎng)貸時常處于輿論的風(fēng)口浪尖，但參與人數(shù)越多，總量越多的趨勢卻并未隨著行業(yè)的變革而變化，相反，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)越來越規(guī)范，越來越有秩序之時，網(wǎng)貸用戶對整個網(wǎng)貸行業(yè)的信賴度都會大幅提升。

趨勢九：問題平臺數(shù)量將進一步減少，網(wǎng)貸行業(yè)投資環(huán)境將更加健康

可以說，在2017網(wǎng)貸平臺監(jiān)管整改的一年中，很多不良平臺已經(jīng)在合規(guī)大壓之下退出了網(wǎng)貸大舞臺，魚目混珠的情況大為減少。2018網(wǎng)貸平臺數(shù)量還將持續(xù)減少，但可以預(yù)見的是出現(xiàn)跑路、詐騙的問題平臺數(shù)量將大為減少，當(dāng)然，這并非業(yè)界良心使然，而是在網(wǎng)貸大環(huán)境下，不良平臺使詐、跑路的機會減少了，如果網(wǎng)貸平臺出現(xiàn)經(jīng)營問題或者其他導(dǎo)致平臺不能正常運營的問題因素，那么良性退出才是絕大部分平臺退出的路徑渠道，網(wǎng)貸行業(yè)會因整改落實的進行而更加健康。

趨勢十：網(wǎng)貸投資綜合收益率將進一步降低，但下降幅度不會特別大

相信不管是投資者亦或業(yè)內(nèi)從業(yè)者都會有這樣的感悟——網(wǎng)貸投資綜合收益是越來越低了，無論是2015，2016亦或2017年，綜合收益趨降是大趨勢，而在2018年，相信這樣的趨勢還將持續(xù)延續(xù)。根據(jù)權(quán)威媒體統(tǒng)計數(shù)據(jù)得出，2017年網(wǎng)貸投資綜合收益率為9.45%，相比2016年網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率下降了1%，因此可以預(yù)計，2018年網(wǎng)貸綜合收益率將在8.5%左右浮動，降幅不會特別明顯，但我們會確切感覺到網(wǎng)貸綜合收益沒以前高了。